资产规模8.8万亿元的上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称：浦发银行，600000.SH），打出系列资产处置组合拳。3月以来，浦发银行在银登中心密集推出19个不良资产转让项目，不良债权资产总额达61.53亿元。

集中处置不良资产的背后是，2022年浦发银行不良贷款规模在12家股份行中最高，较股份行不良贷款规模均值439.02亿元大幅高出70%。一季度进一步增至755.54亿元。

(相关资料图)

不良风险持续位居高位，浦发银行经营业绩则尽显疲态。2022年，浦发银行营业收入同比下降1.24%，归母净利润同比下降3.46%，是股份行中唯二营收净利双降的银行之一。今年一季度，浦发银行营收净利延续双降态势，归母净利润更是大降18.35%。不仅如此，浦发银行人均创利也不断下滑，2022年人均创利仅为79万元。

盈利疲软的同时，浦发银行内控管理也屡屡破防。2022年浦发银行及其分支机构在年内被罚金额约7000万元。进入2023年以来，违法违规问题依然不少。另外，浦发银行2022年被投诉总量达18805件，同比增长13.88%，连续两年在股份行中投诉量最高；其中信用卡业务是浦发银行投诉的重灾区，占总投诉量的比例高达82.48%。

历经30年发展，浦发银行资产规模已经站上8.8万亿台阶，但是经营业绩等各方面都出现疲软态势，后续能否通过转型探索新金融路径，开启下一个30年新征程？

针对不良资产处置、经营业绩、消费者投诉等问题，发现网向浦发银行发去采访调研函，截至发稿前，浦发银行未就相关问题作出回应。

不良拆弹加速 推出19个资产转让项目

近日，有消息称浦发银行在银登中心密集推出十余个不良资产转让项目，金额达数十亿元，引发市场关注，由此浦发银行不良处置压力增大。

发现网记者通过查询银行业信贷资产登记流转中心有限公司（以下简称“银登中心”）不良资产处置专区信息发现，浦发银行确实为今年以来不良资产转让信息发布最活跃的机构。

（截图来源：银登网）

（截图来源：银登网）

据发现网记者梳理统计，自3月23日以来，浦发银行发布的不良资产转让项目达19个，涉及129户对公不良债权，8614户个贷不良债权，涉及不良债权资产总额达61.53亿元。

对于不良资产的处置，业内人士指出，目前对公不良处置比较成熟，有抵押物，估值和处置都比较容易；而个人不良贷相对而言因估值方法不足，存在一定的风险，可能会出现一些违规催收的问题。

浦发银行行长潘卫东曾在财报致辞中表示，“2022年，公司综合运用清收、核销、打包、资产证券化等多种手段，推动存量风险持续出清。”

加速处理不良资产背后是，该行不良资产规模持续在同行业中处于高位。据报告显示，截至2022年末，浦发银行不良贷款规模达746.19亿元，在12家股份行中最高，较股份行不良贷款规模均值439.02亿元大幅高出70%。截至今年3月末，浦发银行不良贷款规模增至755.54亿元，较上年末增加9.35亿元。

不良规模持续位居行业高位的同时，浦发银行拨备覆盖率却维持相对较低水平。截至2022年末，浦发银行的拨备覆盖率为159.04%，较股份行拨备覆盖率均值206.62%低47.58个百分点，较招行低291.75个百分点。今年3月末，浦发银行拨备覆盖率为160.78%，较去年末上涨1.74个百分点，但仍大幅低于其他股份制银行的水平。

业绩疲软 两年营收净利双降

不良规模维持较高水平，仍有待加速处置，浦发银行经营业绩尽显疲软。据年报数据，2022年，浦发银行营业收入同比下降1.24%，归母净利润同比下降3.46%，是股份行中营收净利双降的银行之一。

（数据来源：浦发银行2022年度报告）

今年一季度，在其他股份制银行好转的情况下，浦发银行延续去年双降态势，营收下降3.85%；归母净利润大幅下降18.35%，较股份行一季度归母净利润增速均值3.27%大幅落后21.62个百分点。

实际上，这已经是浦发银行连续两年营收净利双降。在2021年，浦发银行以营收下降2.75%、归母净利润下滑9.12%，成为股份制银行唯一营收净利双降的银行。

值得注意的是，从人均创利来看，随着员工队伍逐年壮大，浦发银行赚钱能力反而在变弱。2018年员工只有55692人时，公司净利为559.14亿元，人均创利为100.4万元。2022年员工队伍扩大到64731人，公司净利却缩减为511.71万元，人均创利降至79.05万元。

内控管理屡屡破防 消费投诉连续两年据股份制银行榜首

业绩下滑，浦发银行内控管理也屡屡破防，且屡查屡犯，成为名副其实的“罚款大户”。2022年开年两个月，浦发银行就收到12张罚单，罚单金额累计达530万元。下半年则多次接到百万元罚单，仅在9月份就被罚款1422.69万元，在股份行中位居第一。最大的罚单为外汇管理局于9月2日开具；该罚单指出，浦发银行因违规办理远期结汇业务，违规办理期权交易，违规办理内保外贷业务，违规办理房产佣金收、结汇业务，结售汇统计数据错报被罚款933万元，没收违法所得334.69万元。

另据不完全统计，2022年浦发银行及其分支机构在年内被罚金额约7000万元。进入2023年以来，违法违规问题依然不少，4月10日，浦发银行宿迁分行因虚增存款，被罚120万元。

（数据统计：国家金融监管总局）

此外，消费者投诉情况也考验着浦发银行合规经营，据原银保监会披露的《银行业消费投诉情况通报》数据统计，2022年，浦发银行被投诉总量达18805件，同比增长13.88%，连续两年在股份行中投诉量最高；占股份行投诉总量的比例为15.8%，同比上升3.4个百分点。其中，信用卡业务是浦发银行投诉的重灾区。2022年，浦发银行信用卡业务投诉量为15511件，占总投诉量的比例高达82.48%。

浦发银行二级市场的股价走势不温不火。受益于中国特色估值体系、低估值、高分红和高股息等原因，低估值的银行股近期大涨，而浦发银行连续跌了七八年，还在低位。截至2023年6月12日，收盘价为7.43元/股，市值为2181亿元，在同类中仅排名第五，低于中信、平安等。

而立之年的浦发银行能否继续提升资产质量、提振业绩、减少消费者投诉量，发现网将拭目以待。

（记者 罗雪峰 财经研究员 周子章）

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